Compra de Dívida Cartão Benefício: Como Funciona
Veja o que muda antes e depois da compra de dívida e quais pontos comparar antes de aceitar.
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RCC Cartão Benefício: O Que Significa?
Por Equipe Verita Cred, redação · Leitura de 8 min
RCC é a sigla de reserva de cartão consignado de benefício: a parte da sua folha reservada para o Cartão Benefício. Ela mostra o limite de desconto do cartão, e não o quanto você deve, e não é a mesma coisa que a RMC, que pertence ao cartão de crédito consignado. Para saber o saldo, é preciso olhar o contrato ou o extrato, e não a sigla no contracheque.
Verificar minha dívida do Cartão Benefício
Resumo
- RCC é a reserva da folha para o Cartão Benefício, e não o valor da dívida.
- RMC é a reserva do cartão de crédito consignado, outro produto, com outra reserva.
- No governo federal, a margem do Cartão Benefício é de até 5%, separada da do empréstimo.
- Cada órgão nomeia a rubrica de um jeito, então confirme o nome no seu contracheque.
O que significa RCC no Cartão Benefício
RCC significa reserva de cartão consignado de benefício, e indica a parte da folha de pagamento que fica reservada para o Cartão Benefício.
A palavra que mais confunde é "reserva". Uma reserva é um limite, e não uma dívida: ela diz até onde o desconto pode chegar, e o que você deve de fato está no contrato do cartão.
RCC: reserva, e não saldo
Imagine uma gaveta com tamanho fixo: a RCC é o tamanho da gaveta, e o saldo devedor é o que está dentro dela. Gaveta grande não quer dizer gaveta cheia. Por isso, ver a RCC no contracheque não informa quanto você deve.
Onde a sigla aparece
A sigla costuma aparecer no contracheque, na rubrica de desconto do cartão, e nos sistemas de consignação do órgão. Cada órgão usa os seus próprios nomes e códigos de rubrica, então a mesma reserva pode aparecer escrita de formas diferentes.
Por que isso importa
Quem confunde reserva com dívida pode achar que a dívida acabou quando o desconto diminui, ou que ela é enorme quando a reserva é alta. Para entender o saldo, leia por que a dívida do Cartão Benefício parece não acabar.
RCC e RMC: qual a diferença?
A RCC é a reserva do Cartão Benefício e a RMC é a reserva do cartão de crédito consignado, e são produtos e limites separados, mesmo parecendo iguais no contracheque.
| Aspecto | RCC | RMC | Empréstimo consignado |
|---|---|---|---|
| Sigla significa | Reserva de cartão consignado de benefício. | Reserva de margem consignável do cartão de crédito. | Não usa reserva de cartão. |
| Produto | Cartão Benefício. | Cartão de crédito consignado. | Empréstimo com parcelas definidas. |
| Limite no governo federal | Até 5% da margem. | Até 5% da margem. | Até 35% da margem. |
| O que o desconto representa | Pagamento do cartão, conforme o contrato. | Pagamento do cartão de crédito, conforme o contrato. | Parcela fixa do contrato. |
| Como o saldo varia | Com juros e novos usos do cartão. | Com juros e novos usos do cartão. | Cai a cada parcela paga, conforme o contrato. |
Por que um convênio aceita um e não o outro
Cada convênio define quais produtos aceita, então um órgão pode ter Cartão Benefício e não ter cartão de crédito consignado, ou ter os dois. Por isso, saber qual sigla aparece no seu contracheque diz qual produto você tem.
Como a RCC se relaciona com a margem consignável
A RCC ocupa uma fatia própria da margem consignável, separada da fatia do empréstimo, e o tamanho dessa fatia depende do seu ente.
Os limites do governo federal
Para o servidor federal, o Portal do Servidor informa os limites da Lei nº 14.509/2022: até 35% para empréstimos consignados, até 5% para cartão de crédito consignado e até 5% para cartão consignado de benefício (veja a página do Portal do Servidor sobre margem consignável). A RCC corresponde a esse último limite.
Estados e municípios
Estados e municípios têm regras próprias, e o percentual de cada ente pode ser diferente. Não presuma que o limite federal vale para o seu órgão, e confirme com o setor de recursos humanos.
Por que a margem importa para a dívida
Como a reserva limita o desconto, uma reserva menor pode fazer o desconto cobrir pouco além dos juros. Quando isso acontece, o saldo fica parado, como explica o exemplo numérico do guia sobre a dívida que não acaba.
Como conferir a RCC no contracheque e no sistema do órgão
Para conferir a RCC, olhe a rubrica do cartão no contracheque, peça o contrato ao consignatário e, se for servidor federal, consulte o SouGov.
- Separe os últimos contracheques e localize a rubrica do cartão.
- Anote o valor descontado em cada mês.
- Peça ao consignatário o contrato e o saldo devedor atualizado, por escrito.
- No SouGov, confira a autorização e o demonstrativo, se você é servidor federal.
- Compare o desconto com o saldo e com a taxa do contrato.
O que o Portal do Servidor informa sobre o Cartão Benefício
Segundo a página do Portal do Servidor sobre o Cartão Benefício, a opção de autorização aparece como "Facultativo 5% - Cartão Benefício (Consignação)", o servidor consulta os contratos e o demonstrativo no sistema, e a solicitação de cancelamento só pode ser feita junto ao consignatário.
Exemplo: como ler três linhas de um contracheque
Em um contracheque, cada consignação aparece em uma linha com o próprio valor, e a rubrica do cartão é a que costuma levar a sigla RCC.
| Rubrica | Valor descontado | O que representa | O que ela não diz |
|---|---|---|---|
| Empréstimo consignado | R$ 450,00 | Parcela de um empréstimo com parcelas definidas. | Quantas parcelas ainda faltam. |
| Cartão Benefício (RCC) | R$ 120,00 | Desconto do cartão, dentro da reserva da RCC. | O saldo devedor do cartão. |
| Cartão de crédito consignado (RMC) | R$ 90,00 | Desconto do cartão de crédito consignado, dentro da RMC. | A fatura e o saldo desse cartão. |
Os nomes das rubricas e os valores são hipotéticos. Cada órgão usa os seus próprios nomes e códigos, então o seu contracheque pode ter escrita diferente.
O que fazer com cada linha
- No empréstimo, peça o contrato para saber quantas parcelas faltam.
- No Cartão Benefício, peça o extrato e o saldo devedor atualizado.
- No cartão de crédito consignado, peça a fatura e a taxa aplicada.
- Em qualquer linha, anote o valor de cada mês para ver se ele mudou.
Perguntas para fazer ao consignatário sobre a sua RCC
Faça ao consignatário seis perguntas, e peça as respostas por escrito: elas mostram o saldo, o custo e a regra do desconto.
- Qual é o meu saldo devedor atualizado do Cartão Benefício?
- Qual é a taxa de juros mensal e o CET aplicados ao saldo?
- O valor descontado em folha é o mínimo, uma parcela fixa ou outro valor?
- Houve compras ou saques recentes que aumentaram o saldo?
- Como faço para pedir o cancelamento e o que acontece com o saldo?
- Posso receber o contrato e o extrato por escrito?
Com as respostas na mão, você consegue comparar a sua situação com uma proposta. O guia sobre como funciona a compra de dívida do Cartão Benefício mostra como fazer essa comparação.
Erros de interpretação mais comuns sobre a RCC
Os erros mais comuns são tratar a RCC como saldo, confundi-la com a RMC e achar que cancelar a rubrica resolve a dívida.
Achar que a RCC é o valor da dívida
A RCC é o limite do desconto. A dívida é o saldo do contrato, que só aparece no extrato ou no contrato do cartão.
Achar que RCC e RMC são a mesma reserva
São reservas diferentes, de produtos diferentes. Quem tem os dois cartões tem duas reservas, cada uma com o seu limite.
Achar que cancelar o cartão apaga o saldo
O pedido de cancelamento é feito junto ao consignatário, e o que acontece com o saldo depende do contrato. Peça essa resposta por escrito antes de qualquer decisão.
Se você está pensando em trocar a dívida, veja como funciona a compra de dívida do Cartão Benefício e como ela se diferencia do refinanciamento e da portabilidade.
Perguntas frequentes sobre a RCC do Cartão Benefício
RCC é o mesmo que o valor da minha dívida?
Não. A RCC é a reserva da folha para o Cartão Benefício, ou seja, o limite do desconto. A dívida é o saldo do contrato, que você consulta no extrato ou pede ao consignatário.
RCC e RMC são a mesma coisa?
Não. A RCC é a reserva do Cartão Benefício e a RMC é a reserva do cartão de crédito consignado. São produtos e limites separados.
Qual é o limite da RCC?
No governo federal, o limite é de até 5% da margem, conforme a Lei nº 14.509/2022 informada pelo Portal do Servidor. Em estados e municípios, o percentual depende das regras de cada ente.
Por que a RCC aparece escrita de formas diferentes?
Porque cada órgão usa os próprios nomes e códigos de rubrica. A mesma reserva pode aparecer com abreviações diferentes de um contracheque para outro.
Como cancelo o Cartão Benefício?
No caso do servidor federal, o Portal do Servidor informa que o pedido de cancelamento só pode ser feito junto ao consignatário. Peça por escrito o que acontece com o saldo.
